Что проверяет банк при выдаче ипотеки

Одобрение заявки за 5 минут
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0.63% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110573000002
ОГРН: 1087325005899
Займы до 15 дней без процентов!
Сроки: 18-60 мес.
Сумма: 200 000 - 1 000 000 руб
Ставка: 0% в день
Генеральная лицензия ЦБ РФ: 963
ОГРН: 1144400000425
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 4000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177002077
ОГРН: 1127746630846
Сроки: 6-60 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001503760007126
ОГРН: 1156196059997
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Сроки: 6-21 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503760006526
ОГРН: 1156196038987
Сроки: 3-336 дней
Сумма: 3000-98000 руб
Ставка: 0.3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 3000-15000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 001603045007582
ОГРН: 1167746181790
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 1000-15000 руб
Ставка: 0% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006452
ОГРН: 1157746230730
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0,3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006391
ОГРН: 1157746068369
Сроки: 5-25 дней
Сумма: 4000-10000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495
ОГРН: 1155476135110

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет. Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода , залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

Перед тем, как выдать человеку кредит, банк должен убедиться в том, что клиент вернет заемные деньги полностью и в срок. Для этого кредитные организации вырабатывают различные правила и методы оценки кредитоспособности заемщика.

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Как проверяет банк при выдаче ипотеки?

Перед тем, как выдать человеку кредит, банк должен убедиться в том, что клиент вернет заемные деньги полностью и в срок. Для этого кредитные организации вырабатывают различные правила и методы оценки кредитоспособности заемщика. Эти правила действуют для всех клиентов — как физических, так и юридических лиц. В этой статье я расскажу о том, как банки проверяют заемщиков при выдаче кредита — физических лиц и предпринимателей. Зная общие правила проверки, вы сможете заранее оценить вероятность одобрения и отказа, а при необходимости — подстроиться под них.

Эти правила применяются, независимо от типа заемщика, как к физическим лицам, так и к предпринимателям. С помощью них банк получает достаточное представление о платежеспособности и надежности клиента. Рассмотрим их подробнее. В первую очередь, кредитные организации обращают внимание на кредитную историю. По ней проще всего определить надежность потенциального клиента и вероятность невозврата долга.

Банк делает запрос в ЦККИ, чтобы выяснить, в каких бюро находится КИ заемщика, после чего начинает работать с этими бюро.

Если клиент вовремя погашал все кредиты, не имел просрочек и не объявлял себя несостоятельным, то ему с большей вероятностью одобрят заявку на кредит. Напротив, частые просрочки, передача долгов коллекторам и наличие статуса банкрота говорят о низкой надежности клиента. Такому заемщику почти всегда отказывают в кредитах. Затем банк должен рассмотреть документы, которые заемщик приложил к заявке.

Информация из них поможет подтвердить личность клиента и оценить его надежность. Документы также проверяются на подлинность и правильность оформления. Состав пакета документов зависит от конкретного предложения, требований кредитора и типа клиента. Чаще всего, в него входят паспорт, второй документ, подтверждающий личность, и документы о доходах. Также в него могут входить сведения о занятости, платежеспособности и статусе клиента.

Если заемщик является предпринимателем, то банк потребует регистрационные и учредительные документы, бухгалтерскую отчетность и налоговую декларацию. Если займ выдается под залог — документы на закладываемое имущество. Чем больше сведений предоставит о себе клиент, тем лучше организация сможет его оценить. Документы, оформленные с ошибками или содержащие недостаточно информации, банк отклонит и потребует заменить. Если какие-то сведения окажутся поддельными, то он внесет недобросовестного заемщика в черный список и сообщит о нем в полицию.

Кроме кредитной истории, о благонадежности и целях клиента может сказать информация из других баз данных — государственных, муниципальных и банковских. Организауия ищет информацию о заемщике по этим базам, анализирует ее и сопоставляет с заявкой. На этом этапе изучаются следующие сведения:. Если факты, которые организация получит из этих источников, говорят о ненадежности, то клиенту могут отказать в кредите с большей вероятностью.

Банку важно проверить платежеспособность клиента — для этого он изучает его доходы. Для него важен не только размер, но и стабильность доходов на протяжении срока кредитования. В первую очередь, он учитывает официальный доход, который облагается подоходным налогом для физических лиц и ИП или налогом на прибыль для юридических лиц. Некоторые кредиторы учитывают и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья в аренду или от ценных бумаг. Также организация обращает внимание на регулярные обязательные расходы, которые могут помешать погашению долга.

К ним относятся оплата услуг ЖКХ, алименты, расходы на несовершеннолетних детей и платежи по другим кредитам и займам в том числе, автокредитам, ипотеке и кредитным картам. Разница между суммой доходов и суммой расходов образует чистый доход — ключевой показатель платежеспособности.

Если размер доходов недостаточно велик, то банк может предложить привлечь созаемщика, уменьшить сумму или увеличить срок. Высокий доход не всегда говорит о платежеспособности, так как реальные доходы такого заемщика иногда могут быть ниже, чем у клиента с небольшой зарплатой, но низкой закредитованностью. Банк сможет одобрить заемщику кредит, только если будет уверен в его возврате. Возвратность долга зависит от множества условий — платежеспособности и надежности заемщика, типа кредита, валюты выдачи, экономической обстановки и других.

Если уровень возвратности недостаточен, то организация может использовать различные способы его обеспечения:. Если займ выдается под залог, то также необходимо проверить закладываемое имущество. Этот этап состоит из двух частей:. Если залог не соответствует требованиям, не находится в собственности клиента или уже имеет обременения, то в кредите, оформляемом под него, откажут, даже если у заемщика будет высокая платежеспособность и положительная кредитная история.

Окончательный этап оценки риска кредитования. В процессе андеррайтинга банк анализирует все сведения о клиенте в совокупности, а в процессе скоринга высчитывается кредитный рейтинг.

Методики андеррайтинга и скоринга у каждого кредитора свои, они являются коммерческой тайной и не разглашаются. На основании тщательного анализа и выставленного балла компания принимает окончательное решение — одобрять заявку или нет.

В любом случае, он добавляет информацию о заявке и решению по ней в кредитную историю. Результат рассмотрения заявки банк сообщает клиенту.

После выдачи кредита банк дополнительно оценивает риски и размеры финансовых потерь из-за неисполнения клиентом своих обязательств. В соответствии с оценкой долгу присваивается одна из категорий качества. Такая классификация облегчает кредитной организации создание резервов на потери по непогашенным ссудам.

Типы и параметры категорий, которые оно устанавливает, представлены в таблице:. К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют самые строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы, и почти всегда — на конкретные цели. Поэтому банку особенно важно убедиться в кредитоспособности и надежности конкретной организации.

Процесс рассмотрения заявки на кредит для бизнеса занимает долгое время — до нескольких недель. В течение этого срока сотрудники кредитной компании изучают всю информацию о компании и делают выводы о ее надежности.

Даже незначительные на первый взгляд факторы — например, регистрация по массовому адресу или нарушение условий одной сделки — могут послужить причиной отказа. Клиентов- ИП банки рассматривают одновременно как физических лиц и как предпринимателей. Конкретные требования зависят от цели кредитования — на личные нужды или на развитие бизнеса.

Если деньги выдаются в потребительских целях, то заемщик рассматривается с позиции частного клиента. Если нужен кредит для бизнеса — большее внимание уделяется финансовым и хозяйственным показателям ИП. Также кредитор должен будет убедиться в том, что ИП не потратит бизнес-кредит на личные нужды или потребительский — на нужды бизнеса. Нецелевое использование денег может грозить банку невозвратом, а клиенту — дополнительными штрафными санкциями.

Поэтому во время оформления заявки или после него он может дополнительно потребовать подтверждение цели использования денег — например, запросить чеки, платежки или договоры с контрагентами. Для физических лиц действуют все основные правила оценки кредитоспособности и надежности. Но так как эта категория клиентов достаточно обширна, то банки выделяют дополнительные критерии для разных типов заемщиков и кредитов.

По ним можно более эффективно оценивать клиентов и принимать решения. Во время изучения платежеспособности предпочтение отдается тем, кто трудоустроен официально и способен подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или договором. Чтобы дополнительно подтвердить доход, банк может связаться с работодателем или запросить выписки по счетам и картам клиента.

При анализе физического лица кредитные компании часто оценивают социальные характеристики заемщика — семейное положение, наличие и возраст детей, положение и статус в обществе, и многие другие.

Сделать это можно разными способами — от звонков родственникам и работодателям до дополнительных собеседований. Некоторые банки изучают страницы заемщиков в соцсетях — информация из них может много сказать о целях и надежности клиента. В зависимости от категории заемщика, к клиентам могут предъявляться дополнительные требования. Пенсионеру необходимо подтвердить факт получения пенсии, студенту — предоставить информацию о месте учебы, инвалиду — передать документы и справки об инвалидности.

Мужчине призывного возраста придется подтвердить прохождение военной службы или отсрочку от нее — уход в армию повышает риск невозврата. Конкретные методы оценки зависят, в первую очередь, от банка. Один и тот же клиент при одинаковых условиях может получить одобрение в одной организации и отказ в другой. Но общие правила и принципы изучения клиентов остаются одинаковыми, а вместе с ними — и общие требования.

Если вы будете поддерживать положительную кредитную историю, иметь достаточно высокий официальный доход и не совершать серьезных правонарушений, то вашу заявку одобрят в любом банке.

Но такие компании обычно менее строги к клиентам из-за особенностей микрозаймов — более низких сумм и коротких сроков. МФК и МКК чаще одобряют заявки от тех, кому отказывают банки, но и рискуют при этом значительно сильнее из-за большого числа сомнительных заемщиков.

А что думаете вы о способах проверки заемщиков? Поделиться своим мнением и рассказать о том, как вы с ними сталкивались, вы можете в комментариях. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Хотел взять кредит, первый раз не получилось была просрочка, сказали заплати просрочку и в течении 10 дней можно подать ещё раз, я заплатил а толку ноль, пришел второй раз и мне опять отказали, это получается что если были просрочки то тебе кредит ни где не дадут, как можно выйти из этой ситуации. Очень плохо, что в банках не говорят, из-за чего отказывают в кредите, причину не говорят. А я считаю, что это глупость, ведь клиенты могли бы заранее подготовиться, и банку выгода, не потеряли бы свои проценты.

Конечно теперь мы все умные, знаем про кредитный рейтинг и историю, можем их заранее прокачать, но на сто процентов уверенности все равно нет, когда пишу заявку. Может мой работодатель накосячил с налогами, а я здесь причем? С меня-то все как положено на работе высчитывают, получается я и за начальников должен отвечать.

В общем простого человека легко обидеть, а банки нашей нуждой пользуются, гнут свои проценты! Я думаю, что в банках какой-то процент все равно дают на отклонение заявки.

Потому что всю жизнь беру кредиты, кредитная просто отличная, официально трудоустроен, а кредит не дали в один момент! И отказал именно тот банк, в котором получаю зарплату.

Как банки проверяют заемщиков перед выдачей кредита

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности. Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т.

Как банки проверяют клиентов?

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности. Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т. Автоматически происходит анализ данных и подсчитывается платежеспособность заявителя. При небольших потребительских кредитах скоринг часто является единственным способом оценки кредитоспособности заемщика, а при рассмотрении заявителя на ипотеку он будет только первым этапом.

Скоринг, кредитная история и соцсети. Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Выдавая ссуду, банк каждый раз рискует столкнуться с неблагонадежным клиентом и, как следствие, с задержками ежемесячных выплат. Для минимизации подобных рисков банки очень тщательно проверяют заемщиков, особенно при выдаче крупных сумм на длительное время под минимальные проценты. Вообще правило таково, что чем выгодней кредит для заемщика, тем более тщательную проверку предстоит ему пройти для получения заемной суммы. От результатов этой проверки напрямую зависит решение по кредиту. Хотим сразу предостеречь заемщиков от желаний предоставить банку ложные сведения или поддельные документы. Для банковских служащих обнаружить подлог не сложно. И если это произойдет, вас занесут в черный список, находясь в котором, получить кредит, даже в другом банке, будет крайне проблематично! И это в лучшем случае. В худшем — вас могут обвинить в мошенничестве со всеми вытекающими отсюда последствиями. А вот запрос в налоговую для проверки справки о доходах банки не делают как думают многие.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как банки определяют размер кредита

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности. Многие банки используют, так называемый, скоринг. Это специальная компьютерная программа, в которую вносятся данные о заемщике: возраст, профессия, доход, стаж работы, наличие имущества и действующих обязательств и т. Автоматически происходит анализ данных и подсчитывается платежеспособность заявителя.

Вы подали заявку на ипотечный кредит и, после предварительного одобрения, банк потребовал пакет документов по вашей платежеспособности, по квартире, которую вы собираетесь оставить в залог. Месяц проверок и банк отказал в кредите без объяснений.

Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным. Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию.

Что проверяет банк при выдаче ипотеки

.

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке

.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какие документы проверяют банки при выдаче ипотечного кредита?
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных